Unsere Antworten auf Ihre Fragen

Immer wenn es bei ausschüttenden Fonds zu Ausschüttungen kommt, sinkt der Preis des jeweiligen Fonds. Dies führt bei Investoren oft zu Missverständnissen, da sie denken, ihr Investment habe an Wert verloren. Wenn Sie jedoch den Gegenwert der Ausschüttungen zum Wert Ihrer Fondsanteile zählen, werden Sie feststellen, dass es keinen Grund zur Sorge gibt.

Ja, das ist möglich.

Ja, in Zukunft werden Sie die Möglichkeit haben, über die Fairmögensberatung Entnahmepläne aufzusetzen. Derzeit arbeiten wir noch daran.

Ja, dies ist jedoch derzeit online noch nicht möglich. Nehmen Sie dazu bitte direkt Kontakt mit uns auf. Wir melden uns umgehend bei Ihnen, um eine individuelle Vorgehensweise zu besprechen.

Wir verstehen uns als unabhängiger Berater für Ihre Finanzen, nicht jedoch als Vermögensverwaltung. Das Eröffnen eines Kontos oder Depots sowie das Einrichten und Anpassen von Sparplänen oder Einmalanlagen erfolgt einzig und allein durch Sie selbst. Wir wollen Ihnen helfen, langfristig ein selbstbewusster, zufriedener und erfolgreicher Sparer zu werden.

Als Teil unserer Wahrscheinlichkeitsmatrix bieten wir eine Reihe von sehr erfolgreichen Vermögensverwaltungsfonds an. Denn: Uns ist bewusst, dass es auch Sparer gibt, die kein Interesse daran haben ein eigenes Portfolio zusammenzustellen.

Das ist prinzipiell möglich. Zusätzlich zur Eröffnung eines privaten Depots sind jedoch weitere Unterlagen nötig, sodass dies derzeit ausschließlich offline möglich ist. Dennoch freuen wir uns natürlich auch über Unternehmenskunden! Kontaktieren Sie uns gerne, wir informieren Sie zeitnah über das weitere Vorgehen.

Wir kooperieren mit der DAB BNP Paribas , sind jedoch ein zu 100 % neutraler Berater. Die DAB hat keinerlei Einfluss auf unsere Produktempfehlungen und Strategien.

Die DAB ist der anerkannte Marktführer in der Betreuung von unabhängigen Vermögensberatern und damit ein logischer Partner für die Fairmögensberatung. Die Muttergesellschaft der DAB, die BNP Paribas, ist eine der sichersten Banken Europas.

Dimensional ist ein amerikanischer Indexfondsanbieter, der seit den frühen 1980er Jahren aktiv ist. Das Unternehmen hat seinen Ursprung im Umfeld der berühmten Chicagoer Universität und diverser Wirtschaftsnobelpreisträger – nicht zuletzt Eugene Farma, der als Vater der effizienten Kapitalmarkttheorie gilt und zu den Gründungsvätern von Dimensional zählt. Investmentlösungen von Dimensional basieren auf wissenschaftlichen Forschungsergebnissen, die genutzt werden, um leistungsstarke Indizes aufzusetzen, die traditionelle Indizes bezüglich ihrer Performance und Kosten schlagen sollen (und in vielen Fällen bereits konnten). Kunden profitieren nicht zuletzt davon, dass für Dimensional Indexfondslösungen keine Gebühren an Indexanbieter wie z. B. MSCI, FTSE Russel o. ä. abgeführt werden müssen. 

Dimensional zählt in Amerika neben Vanguard und State Street zu den dominierenden Indexfondsanbietern und ist seit 1986 auch in Europa aktiv.

Dem Management der Fairmögensberatung gefällt vor allem der Anspruch von Dimensional, kostengünstige und nachhaltig erfolgreiche Indizes zu gestalten, die einem breiten Publikum helfen, ihre Sparziele zu erreichen. Trotz aller Begeisterung für Dimensional vergleicht die Fairmögensberatung selbstverständlich alle Dimensional Indizes mit anderen Anbietern und empfiehlt nur jene, die sich nachweislich abheben.

Den einen richtigen Zeitpunkt gibt es nicht, fangen Sie einfach jetzt an. Solange Sie Ihr Geld langfristig investieren, spielt der Einstiegszeitpunkt eine untergeordnete Rolle. Unabhängig davon, wann Sie eingestiegen sind und wie die Kurse mit der Zeit geschwankt haben, werden Sie nach zehn Jahren durchschnittlich (je nach Produkt) zwischen 5 % und 9 % Rendite pro Jahr erzielt haben.

Bei deutschen Kunden dauert die Eröffnung des Depots bei der DAB in der Regel etwa 24 Stunden.

Ja, das ist möglich.

Die Fairmögensberatung stellt im Gegensatz zu anderen Onlineberatern eine Plattform dar, die Kunden helfen möchte, sich im Dickicht der Finanzindustrie selbstständig zurechtzufinden. Wir halten für Sie eine Vielzahl von Sparideen bereit, welche wir sechs unterschiedlichen Anlagezeiträumen (von kurz- bis langfristig) zugeordnet haben. Diese sind farblich gekennzeichnet und einfach zu unterscheiden. So machen wir es Ihnen kinderleicht, sich Ihr eigenes sinnvolles Portfolio zusammenzustellen.

Für alle Kunden, die lieber ein Portfolio „von der Stange” kaufen möchten, steht eine Auswahl sehr erfolgreicher Fonds per Knopfdruck zur Verfügung. Der Clou an diesen Portfolios ist, dass sie bereits sehr lange existieren und ihre Entwicklung in der Vergangenheit entsprechend leicht überprüfbar ist. Als Kunde der Fairmögensberatung können Sie sich also sicher sein, dass wir wirklich wissen, was wir tun. 

Sofern Sie uns dann noch die Möglichkeit geben, Sie durch Ausfüllen Ihres Kundenprofils besser zu verstehen, können wir Ihnen sagen, ob Ihre Sparpläne auch gut zu Ihrer Persönlichkeit passen und Ihnen langfristig als Dialogpartner zur Seite stehen.

Selbstverständlich können Sie so viele Sparpläne mit unterschiedlichen Zeithorizonten (und somit Risikoklassen) aufsetzen wie Sie möchten. Die Fairmögensberatung hat sechs unterschiedliche Anlagezeiträume sechs unterschiedlichen Risikoprofilen zugeordnet, die farblich leicht zu unterscheiden sind.

Um die historische Entwicklung unserer Portfolios einzusehen, werfen Sie am besten einen Blick in unsere Quartalsberichte. Die aktuellste Version erhalten Sie, wenn Sie sich für unseren Newsletter anmelden oder auf unserem Blog.

Die Fairmögensberatung ist ein professioneller Dienstleister und als solcher hüten wir uns vor dem Versprechen übermäßig hoher Renditen. Tatsache ist jedoch, dass allgemein verfügbare Sparvehikel auf lange Sicht Renditen zwischen 0 % und 9 % p.a. erwirtschaften.

Uns ist wichtig, dass Sie verstehen, dass höhere Erträge in der Regel auch mit kurzfristig höheren Schwankungen (Volatilität) einhergehen. Streben Sie also sehr hohe Renditen von bis zu 9 % p. a. an, sollten Sie sich gedanklich darauf einstellen, dass entsprechende Sparideen im Preis schwanken können. Während der globalen Finanzkrise sind derartige Investments (Aktien und Hochzinsanleihen) zwischenzeitlich um mehr als 50 % im Wert gefallen, bevor sie sich bis zum Jahr 2010 erholten und bis zum Jahr 2018 neue Höchststände erreichten – langfristig haben sie zwischen 7 % – 9 % Wertsteigerung p. a.  erfahren. Staatsanleihen von sicheren Ländern wie Deutschland sind während der Finanzkrise im Wert zwar etwas gestiegen, haben seitdem aber kaum mehr als eine jährliche Rendite in Höhe von 3 % p. a. erwirtschaftet.

Wir empfehlen daher, dass Sparer, die kurzfristig sparen, sich an wenig schwankenden Investments orientieren, da für kurze Zeiträume temporäre Schwankungen nicht akzeptiert werden können. Für langfristiges Sparen hingegen sind hochrentable Investments geeignet, da kurzfristige Schwankungen durch sehr hohe Erträge von 7 %–10 % besser ausgeglichen werden.

Auf Basis dieser Erkenntnisse haben wir sechs Anlagezeiträume definiert, denen wir Renditeerwartungen zwischen 0 % und 9 % p. a. zugeordnet haben. Mit Hilfe unserer Wahrscheinlichkeitsmatrix erhalten Sie für jeden Anlagezeitraum Sparideen, die die Erwartungen des jeweiligen Anlagezeitraums mit großer Wahrscheinlichkeit erreichen sollten – schlichtweg dadurch, dass sie dies in der Vergangenheit bereits getan haben und entsprechende Charakteristika aufweisen.

Durch dieses Prinzip möchten wir negative Erfahrungen minimieren und Ihnen helfen, für jeden Anlagezeitraum die entsprechend realistischen Renditen zu erwirtschaften. Wir wollen erreichen, dass Sie sich dauerhaft selbst zurechtzufinden und erfolgreiches Sparen für sich realisieren. 

Der Mindestbetrag bei regelmäßig ausgeführten Sparplänen beträgt 25,00 €. Auch für eine Einmalanlage ist eine Mindesthöhe von 25,00 € erforderlich.

Noch besser: Sie können so viele Sparpläne einrichten, wie Sie möchten.

Ja, der Sparplan kann monatlich angepasst oder auch pausiert werden.

Den monatlichen Abbuchungstermin können Sie im Rahmen eines SEPA-Lastschriftverfahrens selbst bestimmen.

Das ist derzeit noch nicht möglich.

Wir setzen grundsätzlich auf physisch replizierende ETFs von renommierten Fondsgesellschaften. Synthetische ETFs würden wir allenfalls dann besprechen, wenn es für eine gewisse Anlagekategorie keine physisch replizierten ETFs gibt. Dies ist derzeit vor allem bei einigen wenigen Länderfonds von Entwicklungsländern der Fall. Generell scheinen synthetische ETFs eher eine aussterbende Spezies zu sein

Momentan ist dies leider noch nicht möglich. Sobald es Neuigkeiten gibt, werden wir Sie darüber informieren.

Wir bieten abhängig von Risikobereitschaft, dem Anlagehorizont und weiteren Faktoren jedem Kunden individuell auf ihn abgestimmte Produkte an. In Einzeltitel zu investieren, ist dabei nicht vorgesehen.

Nein, es gibt keinen Maximalbetrag.

Derzeit ist dies (noch) nicht möglich.

Alle Depots werden grundsätzlich in Euro geführt. Für das Referenzkonto können Sie Unterkonten anlegen, die eine andere Währung repräsentieren.

Wir ändern prinzipiell nie ohne Ihre persönliche Zustimmung etwas an Ihrem Depot oder Profil. Manchmal können wir zu dem Schluss kommen, dass Sie ein Produkt austauschen sollten. Dies kann zum Beispiel der Fall sein, wenn ein Fondsmanager kündigt oder in Rente geht. Wenn das der Fall ist, senden wir Ihnen eine entsprechende Handlungsempfehlung, der Sie nachkommen können, wenn Sie dies möchten.

Sie können den Anlagehorizont zeitlich ohne Probleme nach hinten verschieben. Ziehen Sie ihn nach vorne, empfehlen wir Ihnen gegebenenfalls, auf ein anderes Produkt umzusteigen, das Ihrem veränderten Anlagehorizont besser entspricht.

Seit 2018 gibt es in der Besteuerung keinen Unterschied mehr, ob es sich um in- oder ausländische Fonds handelt oder ob ein Fond ausschüttend oder thesaurierend ist. Fondsgesellschaften zahlen jetzt 15 % Körperschaftsteuer unmittelbar aus dem Fondsvermögen. Im Umkehrschluss bedeutet dies, dass Sie als Anleger weniger Geld ausgezahlt bekommen. Ausgleichend dazu müssen Sie jedoch nicht mehr für alle Kapitalerträge Abgeltungssteuer zahlen, sondern nur noch auf einen Teil. Wenn Sie sich unsicher sind, wie Sie Kapitalerträge richtig versteuern, konsultieren Sie bitte einen Fachmann.

Ja, die Fairmögensberatung berücksichtigt steuerliche Aspekte. Wir sind aber nicht der Ansicht, dass eventuelle Steuervorteile die anderen Faktoren, wie generelles Kostenmanagement, überlagern sollten, da es sich in der Regel um sehr kleine Beträge handelt.

Wir haben in dem Sinn keinen Zugriff auf Ihr Konto oder Depot, dass wir Geld abziehen können. Möglich ist, dass wir von Ihnen beauftragte Transaktionen oder Investitionen innerhalb Ihres Depots vornehmen (via Botenvollmacht) – dies geschieht jedoch nur nach Absprache und auf Ihren ausdrücklichen Wunsch hin.

Wir haben uns zum Ziel gesetzt, unseren Kunden beim erfolgreichen Sparen zu helfen. Aus diesem Grund werden lediglich sehr breit gestreute Investmentideen besprochen, die schon lange Zeit am Kapitalmarkt erhältlich sind und daher gute Rückschlüsse über ihre Entwicklung in unterschiedlichen Börsenphasen zulassen. Investments in Aktien und Anleihen von Einzelfirmen, bei denen das Risiko eines Totalverlusts besteht (Bsp. Lehman Brothers), werden bewusst ausgelassen. Das Gleiche gilt für spekulative Derivate und dergleichen. Optionen wie diese kategorisiert die Fairmögensberatung als Wetten – und die haben nichts mit Sparen zu tun.

Die Fairmögensberatung bespricht lediglich Investments in Fonds, die in Deutschland zum Vertrieb zugelassen sind und als sogenannte Sondervermögen vor einem eventuellen Konkurs ihrer emittierenden Gesellschaft geschützt sind.

Die Fonds werden alle bei unserer Partnerbank, der DAB, verwahrt. BNP Paribas, die Muttergesellschaft der DAB, gilt als eine der sichersten Banken Europas.

Diese Situation ist relativ selten, kommt aber gelegentlich vor; insbesondere bei ETFs mit geringem Vermögen oder besonders begehrten aktiv gemanagten Fonds. In einem solchen Fall wird Ihnen die Fairmögensberatung rechtzeitig alternative Vorschläge unterbreiten.

Die DAB gehört zur BNP Paribas Gruppe, eine Insolvenz ist sehr unwahrscheinlich. Bei der BNP Paribas handelt es sich um eine systemrelevante Bank in Europa. Zusätzlich handelt es sich bei Depots um sogenannte personenbezogene Werte, die nicht in die Insolvenzmasse fallen dürfen (ähnlich wie beim Sondervermögen).

Wir, das Team der Fairmögensberatung, sind passionierte Kapitalmarktexperten und haben uns bewusst dafür entschieden, unsere zweite Lebensphase mit der Betreuung und Schulung von interessierten Sparern und Investmentneulingen zu verbringen. Wir setzen alles daran, mittels der Fairmögensberatung eine Bewegung zum besseren Sparen in Deutschland zu initiieren und zu fördern. Sollte es dennoch zu einer Insolvenz der Gesellschaft ohne Übernahme durch eine andere Einheit kommen, sind Ihre Depots mitsamt Investments sicher bei der DAB verwahrt, können dort verbleiben oder an eine andere Depotbank übertragen werden.

Ja, das ist möglich. Wir hoffen jedoch, dass Sie sich bei uns jederzeit so wohlfühlen, dass ein solcher Fall nicht eintreten wird. Falls sich allerdings jemals Unzufriedenheiten bei Ihnen abzeichnen: Lassen Sie uns dies bitte jederzeit via E-Mail, im Chat, am Telefon oder im direkten Gespräch wissen, damit wir Ihnen umgehend weiterhelfen können und uns gemeinsam mit Ihnen weiterentwickeln können.

Vanguard wurde 1975 von John „Jack” Bogle in den USA gegründet und ist mittlerweile der größte und erfolgreichste Anbieter von Indexfonds weltweit. Besonders spannend ist, dass Vanguard als einzige Vermögensverwaltungsgesellschaft der Welt genossenschaftlich strukturiert ist: Das bedeutet, dass alle Kunden bzw. Investoren gleichzeitig auch Miteigentümer des Unternehmens sind. Dadurch stehen die Interessen der Kunden (geringstmögliche Kosten sowie das Erreichen der Investmentziele) an erster Stelle. Dadurch, dass die Indexfonds zu sehr günstigen Konditionen angeboten werden, erhalten Sie deutlich höhere Renditen als bei anderen Vermögensverwaltungsgesellschaften. Mit Vanguard haben wir somit einen echten Pionier und ausgesprochen fairen Partner an Bord. Lesen Sie gerne auch unseren Blogpost über Vanguard!

Die Farben werden jeweils bestimmten Risikogruppen und Anlagezeiträumen zugeordnet. Sie tauchen immer wieder online wie offline in unserem Beratungsangebot auf, um Ihnen kontinuierlich Orientierung zu bieten und jedes Produkt auf den ersten Blick richtig einordnen zu können. Uns ist es extrem wichtig, dass Sie dem jeweiligen Anlagezeitraum das richtige Investment zuordnen können. So sollten z. B. stark schwankende Investments nur sehr langen Anlagezeiträumen zugeordnet werden.

Im Gegensatz zu einer Bank ist die Fairmögensberatung zu 100 Prozent unabhängig. Das bedeutet, dass wir das finanzielle Wohl unserer Kunden anstreben und nicht von Provisionen geleitet werden. Zudem bieten wir Ihnen die Chance, Ihr Geld zu einem sehr günstigen Preis bei einer renommierten deutschen Bank anzulegen und ermöglichen Ihnen Zugang zu Investmentlösungen, die Ihnen sonst nicht zur Verfügung stünden.

Unsere Produktauswahl besteht aus passiven börsengehandelten Indexfonds (ETFs) und aktiv gemanagten Investmentfonds.

Schwankungen an der Börse sind normal und unkritisch, wenn der Anlagezeitraum langfristig ist. Sollten wir aus triftigen Gründen einmal das Vertrauen in einen Fonds verlieren, werden wir Sie rechtzeitig darüber informieren. Ein automatischer Verkauf erfolgt nicht. Die Fairmögensberatung wird zu keinem Zeitpunkt Entscheidungen (bzgl. Ihrer Anlagen) ohne Rücksprache mit Ihnen treffen.